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银保监会出台短期健康险规范文件:不得保证续保、短险长做

近日,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》),旨在规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为,切实保护保险消费者的合法权益。不符合通知要求的短期健康险产品,需在2021年5月1日前停止销售。

银保监会出台短期健康险规范文件:不得保证续保、短险长做

近日,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》),旨在规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为,切实保护保险消费者的合法权益。不符合通知要求的短期健康险产品,需在2021年5月1日前停止销售。

从《通知》出台背景来看,据银保监会相关负责人介绍,近年来,行业健康保险业务快速发展,年均增速超过30%,受到社会各界广泛关注。短期健康保险在快速发展同时,也面临一些突出问题。包括部分产品缺乏定价基础,保额虚高;部分公司销售行为不规范,把短期健康险当做长期健康险销售,一旦赔付率超过预期就停售产品,严重侵害了消费者利益;核保理赔不规范;无序竞争,不利于全社会形成正确的健康保险消费观念。为规范短期健康保险市场秩序,保护消费者合法权益,银保监会启动了行业短期健康险业务的规范工作,并在充分调研、反复论证的基础上,研究出台了《通知》。

从《通知》下发的监管目标来看,具体包括完善监管制度体系。形成以《健康保险管理办法》为主的健康保险监管规则体系;统一行业经营规则。实现行业财险公司、人身险公司短期健康保险业务经营规则的统一;强化信息披露作用。通过披露短期健康保险综合赔付率数据、产品停售信息等,强化社会公众监督,约束保险公司不合理的经营行为;保护消费者合法权益。坚决打击销售误导行为,建立投保提示机制,强化消费者权益保护。

《通知》以问题为导向,通过明确监管要求,补齐监管制度短板,向行业明确传达了短期健康保险业务规范经营的信号。为行业健康保险业务可持续发展提供了制度保障。《通知》的印发将有利于引导短期健康保险业务规范发展,有利于保护消费者合法权益,有利于维护市场公平合理的竞争秩序。

从《通知》的具体内容来看,主要涵盖七个方面:一是规范产品续保。明确短期健康险不得保证续保,严禁把短期健康险当做长期健康险进行销售。二是加大信息披露力度。要求保险公司每半年披露短期健康保险业务整体赔付率,接受社会监督。三是规范销售行为。严禁捆绑强制搭售,限制消费者购买产品和服务的权利。严禁随意停售,保险公司停售短期健康保险产品,应当披露具体停售原因、停售时间,以及后续服务措施等信息。四是规范核保理赔。要求保险公司规范设定健康告知信息,不得无理拒赔。五是规范产品停售。严禁保险公司通过随意停售保险产品,弥补其因激进经营造成的损失,侵害保险消费者利益。要求保险公司通过公司官网和即时通讯等方式,公开披露产品的具体停售原因、停售时间,以及后续服务措施等信息。六是规范投保提示。建立短期健康保险投保提示制度,要求保险公司销售短期健康保险产品,应当向投保人提供投保须知书,并重点提示保险消费者应当关注的产品重要权益和义务,防止销售人员因误导行为,导致消费者自身利益受损。七是规范退保现金价值。明确规定最低现金价值计算标准。

针对于消费者选购健康保险产品,银保监会建议,首先,消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款,并重点关注产品的保险期间和保险责任。短期健康保险产品的保险期间一般是在1年及以下,且不保证续保。保险期间超过1年的,或包含保证续保责任的健康险,属于长期健康保险。同时,对于费用补偿型的健康保险产品来讲,其责任遵循损失补偿原则,发生的医疗费用不能重复理赔,建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况,不建议重复购买此类产品。

同时,建议消费者合理购买健康保险产品。购买健康保险的目的是年轻时为老年做准备,现在为将来做准备。短期健康保险的特点是期限短,年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜,但短期健康险也有自身的局限性,比如,消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加,消费者再次购买产品的价格会升高,同时也会面临产品停售,无法再次购买的情况。因此,消费者在选择健康保险产品时,不仅要关注产品的价格,还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

下一步,银保监会表示,将不断完善监管规则体系,压实保险公司经营管理主体责任,督促保险机构规范业务经营行为,提升经营管理水平,切实保护保险消费者的合法权益,更好满足人民群众健康保障需求。

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作者: admin

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